Kuinka arvioida oman talouden kestävyyttä ennen uutta lainaa?

Oman talouden kestävyyttä kannattaa arvioida ennen uusia kuukausittaisia sitoumuksia. Pelkkä tulotaso ei kerro koko tilannetta, sillä asuminen, ruoka, liikkuminen, vakuutukset ja nykyiset velat ratkaisevat, paljonko rahaa jää käyttöön tavallisena kuukautena.

Maksuvara alkaa arjen menoista

Budjetti kannattaa tehdä todellisten nettotulojen ja menojen perusteella. Vaihtelevilla tuloilla laskelmassa on järkevää käyttää tavallista tai hieman heikompaa kuukautta. Näin arvio ei perustu poikkeuksellisen hyvään tulotasoon.

Nykyiset velat on hyvä laskea mukaan kuukausierinä. Euromääräisen velkasaldon lisäksi olennaista on, kuinka suuren osan käytettävissä olevista tuloista velanhoito jo vie.

Puskuri antaa taloudelle joustoa

Säästöpuskuri auttaa silloin, kun auto tarvitsee korjausta, kodinkone hajoaa tai tulot laskevat hetkellisesti. Puskuria voi verrata välttämättömiin kuukausimenoihin: kuinka monta tavallista kuukautta säästöt kattavat ilman uutta velkaa?

Itsearvio kokoaa luvut yhteen

Lainaaverkossa.fi:n lainansaannin arvio kokoaa tulojen vakauden, maksuvaran, velanhoitorasituksen, säästöpuskurin ja suunnitellun lainasumman yhdeksi itsearvioksi. Työkalu ei anna lainapäätöstä eikä lupaa rahoituksen saamista, vaan auttaa tunnistamaan oman talouden vahvuuksia ja kehityskohteita.

Taustatekijöitä kuten asuinkuntaa, koulutusta, lasten määrää tai harrastuksen lajia ei käytetä pisteiden antamiseen. Sen sijaan todelliset euroissa näkyvät menot huomioidaan osana budjettia.

Mitä tuloksella kannattaa tehdä?

Hyväkään itsearvio ei tarkoita, että lainaa myönnetään. Lopullisen luottokelpoisuusarvion tekee luotonantaja. Jos oma maksuvara näyttää pieneltä tai velanhoito vie suuren osan tuloista, hyödyllisin johtopäätös voi olla uuden sitoumuksen lykkääminen ja talouden tasapainottaminen ensin.

Arvio kannattaa uusia, jos tulot, asumismenot, velat tai säästöt muuttuvat olennaisesti. Näin omasta taloudesta muodostuu ajantasaisempi kuva kuin yhden vanhan laskelman perusteella.